定期預金選びのポイント

まずはじめに定期預金のポイントをご案内します。とはいえ、たった3つだけです。
POINT 1 POINT 2 POINT 3
高金利を諦めない 預金保険の枠をフルに利用する 面倒くさがらない
不景気だから低金利は仕方がない、と諦めていませんか?探せば高金利の定期預金は見つかるものです。 銀行の定期預金であれば預金保険の対象になります。「預金保険は1,000万円まで」というのは有名な話ですが、「預金保険では、1,000万円までの元本とその利息まで保護される」という事実はあまり知られていません。利息まで保護されているわけですから、元本1,000万円までなら純粋に金利の高い定期預金を選びたいものですね。 そして高金利の一番の大敵はこれかもしれません。「新規に口座を開けて資金を動かして設定するのが面倒」。確かにそのとおりです。ただ今時、郵送やインターネットを使えば、トータルでは数時間で口座開設から定期預金の設定まで済むと思います。その数時間の差で、これから長い人生の運用成績が大きく変わるとしたら・・・やはり面倒くさがらずに、やりとげるべきではないでしょうか?
読者のみなさんは、すでに面倒なクリックをして、このサイトにたどり着いているわけです。
すでに一歩、踏み出しているわけですから、ぜひこのまま歩みを進めていただきたいと思います。
みなさんがよりよい定期預金と出会えますように。
>> 最新版!定期預金金利比較ランキング(2014年8月

2014年8月の定期預金金利

更新情報

■2014年8月の預金人気ランキング詳細(300万円以上)

ランキング 普通預金 定期預金
6ヶ月
定期預金
1年
定期預金
3年
定期預金
5年
口コミ 公式
サイト
1 東京スター
銀行
0.20%

1週間預金

0.30%

(スターワン
円定期プラス)

0.40%

(スターワン
円定期プラス)


0.50%

(スターワン
円定期プラス)


注目情報

最大

1.00%

右肩上がりで
金利が上がる

右肩上がり
円定期

も人気
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0.25%


注目情報

最大

1.00%

右肩上がりで
金利が上がる

右肩上がり
円定期

も人気
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2 新生銀行
0.15%

2週間預金


最大

0.53%

相当


6ヶ月・1年定期
最大60,000円
プレゼント



最大

0.30%

相当


6ヶ月・1年定期
最大60,000円
プレゼント



0.08%


注目情報

0.50%

金利がずっと0.5%
で安心の円定期
(5年または10年)

パワード・ワン
プラス

も人気
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0.12%


注目情報

0.50%

金利がずっと0.5%
で安心の円定期
(5年または10年)

パワード・ワン
プラス

も人気
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3 じぶん銀行

0.02%

0.55%

3ヶ月定期・
新規口座限定

0.13%

0.12%

0.20%

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4 関西アーバン
銀行

0.02%

0.25%
0.30%

0.30%

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5 オリックス
銀行

0.02%

0.20%

0.22%

0.22%

0.25%

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6 あおぞら銀行
インターネット
支店

0.02%

0.20%

0.30%
0.30%
0.45%
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7 住信SBI
ネット銀行

0.10%

0.20%

0.25%

0.12%

0.16%

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8 ジャパンネット銀行

0.04%

0.10%

0.10%

0.10%

0.14%

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9 三井住友銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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10 みずほ銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.06%

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11 三菱東京UFJ銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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12 りそな銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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13 三井住友信託銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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14 ゆうちょ銀行

0.03%

0.04%

0.04%

0.05%

0.06%

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15

シティバンク銀行

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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※2014年8月1日現在、税引前、年率。
※最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください

■2014年8月の仕組預金金利比較

  商品名 口コミ 公式サイト
1 東京スター銀行


右肩上がり円定期(最長10年タイプ)
(満期日繰上げ特約付円定期預金<仕組み預金>)


最初の3年間 → 次の3年間 → その次の4年間
  0.70%       0.80%       1.00%


右肩上がり円定期(最長6年タイプ)
(満期日繰上げ特約付円定期預金<仕組み預金>)


最初の2年間 → 次の2年間 → その次の2年間
  0.40%       0.50%       0.60%


期間が延長されると金利がアップする預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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2 新生銀行


パワード・ワン プラス
(仕組み預金)


最初の5年間    →    次の5年間
  0.50%              0.50%


期間延長の有無に関わらず金利が変わらない安心の預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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最新の金利
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※2014年8月1日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください


■2014年8月の個人向け国債金利比較

  個人向け国債 口コミ 公式サイト
1 マネックス証券


固定金利3年  0.06%
固定金利5年  0.10%
変動金利10年  0.34%


発行後1年経過すれば、いつでも中途換金可能。
直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.8が差し引かれる。

詳細と
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最新の金利
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※2014年8月1日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行・金融機関の公式ウェブサイトでご確認ください


今月の1年ものは最大で0.40%となっています。

それではここで各期間で金利が高い銀行を個別にご紹介したいと思います。
新生銀行じぶん銀行東京スター銀行オリックス銀行、それから、マネックス証券取扱の個人向け国債をピックアップします。
※金利はいずれも2014年8月1日現在、税引き前。


定期預金人気ランキング1位
東京スター銀行
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スターワン円定期預金プラス


ダントツの高金利を誇る円定期預金。50万円から預けられる手軽さも魅力。
6ヶ月
0.30%
1年
0.40%
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右肩上がり円定期 (満期日繰上特約付円定期預金<仕組み預金>)


預入期間が短くなる可能性がある代わりに、通常の定期預金より好金利!
  • 3年タイプ






  • 6年タイプ
    当初2年0.40%
    (税引後0.318%)

    次の2年0.50%
    (税引後0.398%)

    次の2年0.60%
    (税引後0.478%)

  • 10年タイプ
    当初3年0.70%
    (税引後0.557%)

    次の3年0.80%
    (税引後0.637%)

    次の4年1.00%
    (税引後0.796%)

*金利は2014年8月1日現在。
*最新の金利は東京スター銀行のホームページでご確認ください。
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スターワン1週間円預金


たった1週間
で満期がくるインターネット限定の定期預金。普通預金に眠っているお金様子見の資金を有効に活用できます。
10万円以上の預け入れで
1週間
(税引後 年 0.159 %)
年利 0.20
詳しくはこちら

ひとことアドバイス
いつもユニークなサービスと高金利の定期預金が人気の東京スター銀行

その東京スター銀行の高金利定期預金が「スターワン円定期預金プラス」です。50万円から預け入れることができて6ヶ月もの0.3%、1年もの0.4%、3年もの0.5%という破格の金利が魅力です。

仕組み預金である「右肩上がり円定期」も、預入期間が銀行の判断で短縮されてしまう可能性があるという制約がある代わりに、通常の定期預金より好金利である点が魅力です。
特に10年タイプは期間が長いものの、預け入れ時から年利0.70%と、現状の低金利の状況ではほとんど見かけることがなくなった魅力的な金利の預金ですね。

加えて今、大注目なのがわずか1週間で満期がくる「スターワン1週間円預金」です。預入期間が1週間という普通預金に近い利便性がありながら、年利0.20%と好金利なのが魅力です。
自動継続対応なので、使わない場合はどんどん継続されて利息が膨らんでいくのもありがたいですね。
また10万円から預け入れできる点も気軽に利用できて便利です。

クチコミ

NEW 2014/7/10

「比較表を見てこの銀行が一番良さそうだったので利用してみました。まとまった満期もあったので仕組預金や定期預金を複数利用。電話でしか手続きできないものもありましたが深夜でも大丈夫だったので問題なかったです。これまでの預金金利からは10倍以上になり手続きが完了したときには達成感を感じることができました。」

2014/6/9

「この夏の定期預金は東京スターの3年0.5%に決まりです。余裕資金を全てまとめて預ける予定です。3年間の間に金利が上昇しても0.5%を超えることはなさそう。」

2014/5/23

「東京スター銀行の1週間定期預金、仕組み預金を利用しています。金利面では多分一番だと思います。ただ、1週間定期預金は若干注意が必要です。満期解約して他行に資金を振込みする場合は有料になります。利息分が飛んでゆくことになりかねません。ATMで引き出し可能ですが、1回の引き出し可能金額は、コンビニ50万円以内、ゆうちょは70万円以内です。金額が大きくなると数回の手数になり、結構やっかいです。
仕組み預金は余裕資金限定です。」

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定期預金人気ランキング2位
新生銀行
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2週間満期預金


わずか2週間
で満期がくる定期預金。普通預金のような手軽さで、普通預金に眠っているお金を有効に活用できます。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.1195 %)
年利 0.15
詳しくはこちら

夏の円定期キャッシュプレゼントキャンペーン


30万円以上を預けて6ヶ月もの・1年ものの円定期預金を設定すると最大60,000円プレゼント。
30万円以上の6ヶ月・1年もの円定期で
   相当
最大年 0.53
詳しくはこちら

また、新生銀行は「仕組預金」を取り扱っていますね。
パワード・ワン プラス(円仕組預金)
最初から最後まで高水準の金利が魅力の定期預金です。新生銀行の判断で最長10年まで延長されます。
預金者が延長を決定するわけではない点と中途解約できない点は注意してください。

最初の5年間

0.50

次の5年間

0.50

300万円預けた時の利息

12万円

最初から最後まで
高金利が続く安心感!
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

最近、ローソンファミリーマートのATMネットワークと提携し話題になっているのが新生銀行です。これでセブンイレブンを含めた主要なコンビニATMゆうちょ銀行のATMなどが全て24時間無料で利用できるようになり、利便性が飛躍的に高まっています。

また、2週間満期預金や、パワーステップアップ預金パワード・ワン プラスのいずれを利用しても新生銀行の「ゴールド会員」になり、振込手数料毎月5回無料になります。
仮に振込手数料が一般的に1回300円とすると、毎月1,500円。年間では何と1万8,000円もオトクということになりますね。
パワーステップアップ預金の最低預入額が30万円ですから、年間1万8,000円の利息は、税引き前の預金金利に換算すると何と7.5%相当ということになります。今の時代には想像もつかない金利ですね。

そういう総合的な口座サービスも含めて考えれば、また新たな魅力が見つかるかもしれませんね。

加えて、新たに募集が開始された仕組み預金であるパワード・ワン プラスは、最初から最後まで年利0.50%という、最近ではほとんど見かけなくなった高金利が魅力です。じっくり運用したい方は検討されてはいかがでしょうか。

今なら「夏の円定期キャッシュプレゼントキャンペーン」も実施されており、6ヶ月もの・1年もの円定期預金の金利が、キャッシュプレゼントも加味すれば最大で年0.53%相当の利回りとなります。こちらも注目ですね!

なお、新生銀行は住宅ローンでも金利が低く、手数料が無料の魅力的な商品を提供していますね。ご興味がある方はこちらの住宅ローン比較サイトも参考になさってください。

クチコミ

NEW 2014/8/9

「現金プレゼントに惹かれて口座開設。前から興味があったのでいいキッカケになった。」

 2014/5/20

「コンビニATMの手数料が無料と知って口座開設しました。給料日でもコンビニATMは並ばなくてすんで便利です。今までいくらATM手数料を払ってきたのかと思うともっと早く切り替えればよかったと反省しています。」

 2014/3/22

「ハワード・ワン・プラスは新生銀行の中では定期預金ではなく投資商品に分類されるので、預けるとプラチナ会員になり、振込手数料が10回も無料になるのはラッキーです。給与口座も新生にして、毎月この無料分を生かして、持っている他行引落とし口座に配分したりしています。」

詳しくはこちら
定期預金人気ランキング3位
じぶん銀行
詳しくはこちら

円定期預金


ネット専用の高金利定期預金。インターネット専業銀行ならではの有利な金利となっています。
3ヶ月
0.55%
※新規客限定
3ヶ月
0.15%
通常金利
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

じぶん銀行は三菱東京UFJ銀行とKDDIを親会社に持つ新規参入のネット専業銀行です。親会社がKDDIであるだけに携帯やスマートフォンでの使いやすさには定評があります。

また、資産運用商品の開発にも力を入れており、人民元預金などのユニークな商品の提供を率先して進めています。

加えて顧客獲得にも積極的で、高金利の定期預金キャンペーンを継続的に実施し、人気を集めています。

さらにau利用者の方には必見なのが「au WALLETカード」です。積極的にテレビCMなどを行っていますので目にした方も多いと思いますが、クレジットカードのように使える電子マネーですね。
マスターカードと提携していますので他の電子マネーと違い、日本のみならず全世界で利用できるのが魅力ですが、ただ今キャンペーン中で、じぶん銀行からチャージ(入金)すると、5%増額されます。
たとえば5万円チャージすると5万2,500円が入金され、何もしなくても毎回2,500円もらえてしまう、ということですね!儲かっている携帯電話会社が主催するキャンペーンだからこそできる大盤振る舞いと言えます。
じぶん銀行に口座を開設される方はぜひ、このキャンペーンもチェックしてみてはいかがでしょうか。

クチコミ

NEW 2014/8/7

「スマホを使い始めたこともあり、今さらながらネット銀行を口座開設しようと思い、金利の高さを魅力に感じてじぶん銀行の口座を申し込んだ。親会社がしっかりしている点も理由の1つ。90年代に銀行がバタバタ倒産したことを思うと信用力も重要。」

2014/7/12

「0.6%という金利も目立ちますが、このサイトでご紹介されていたようにauウォレットの特典がすごいと思ってじぶん銀行に申し込みました。auを解約しなくてよかったです。」

2014/4/16

「0.55%というのは高いと思って口座開設しました。期間中は何度でもできるみたいなので他の銀行の分もかき集めるつもりです。」

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定期預金人気ランキング5位
オリックス銀行
詳しくはこちら

eダイレクト預金


シンプル運営による高水準な金利の円定期預金。証書を発行せず、インターネット取引専用だから実現した有利な金利です。
1年
0.22%
(税引後0.175%)
5年
0.25%
(税引後0.199%)
*300万円以上の場合の金利。金利は毎月1日と15日(土日祝日の場合は翌営業日)に見直しされますが、本サイトの更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は、必ずオリックス銀行の公式WEBサイトでご確認ください。
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

オリックス銀行は、支店や通帳、キャッシュカードなどをなくすことでコストを圧縮し、その分、有利な金利を提供できるようですね。とてもスマートなサービススタイルだと思います。
定期預金は、ダイレクト預金とeダイレクト預金がありますが、特に金利が魅力的なのがインターネット取引専用のeダイレクト預金です。証書の発行費用や人件費を抑える分、金利がより有利になっています。

またオリックス銀行のオススメなところは一年を通して高水準の金利を提供している点です。キャンペーン期間中にだけ金利が高い銀行もありますが、そういう銀行の場合、満期の時にキャンペーンをやっているのかどうか、仮にキャンペーンをやっていたとしても満期日に間に合うのかどうかやきもきしないといけません。オリックス銀行ならその心配はありません。

満期のたびに、あっちこっちと資金を動かすのが面倒な人は、特に検討してみてはいかがでしょうか。

クチコミ

NEW 2014/6/21

「他行に預金していましたが、今回の利率の良さに大急ぎで口座開設しました。」

2014/5/17

「振込み手数料が無料なので満期のときにも手数料がかからないのがいいです。小額だと利息のほとんどが振り込み代に消えてしまうので。」

2014/2/15

「オリックス銀行利用者です。今月から久しぶりに定期預金キャンペーンが始まっています!金利が良いので他の銀行に預けっぱなしの資金や自動継続となっている定期預金を解約して、現金をかき集めて定期預金を作ろうと思っています。」

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個人向け国債ランキング1位
マネックス証券
詳しくはこちら

個人向け国債


定期預金以上の信用力が魅力。特に1,000万円超の資金を運用するには最適。
中でも 「変動10」は、高金利かつ変動金利という他の定期預金にはない特徴が魅力。
固定3年
0.06%
変動10年
0.34%
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

個人向け国債定期預金を上回る信用力が魅力ですね。特に保有金融資産が1,000万円超あって、あちこちの銀行に分散して預けるのが面倒な人には最適な商品と言えそうです。
中でも、毎月発行となった「変動10」は、変動金利でありながら高金利というユニークな特徴をもっていて、「今の金利で固定されるのは嫌だけれど、低金利なのも困る」という預金者のニーズにマッチした商品と言えます。
期間3年〜10年と比較的長めの運用期間のため、利用を躊躇される方もいるかもしれませんが、実際には1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも直近1年間分の利子のみなので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
なおマネックス証券で口座開設をすれば最大で24,000円相当のプレゼントがあるため、それを利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できます。

クチコミ

NEW 2014/7/19

「何となくこの金利で定期預金するなら普通預金でいいかとあきらめていたときに変動金利の国債を知りました。金利が上がるのを楽しみにできるだけでなく、他のネット定期と比べても金利が高いので低金利の今でもストレスを感じずに利用できます。1万円から購入できる手軽さもいいです。なぜもっと有名にならないのか不思議に思いました。」

2014/4/28

「金利が高い上に変動で、いつでも解約できるわけだからこの低金利の時代にこれを選ばないほうがおかしい。」

2014/1/15

「他の方もコメントされていますが、個人向け国債がとうとう毎月発行となったのですね!これからは時期を気にせず購入できるのでありがたいです。実際、12月の分を購入しようと思ったらついうっかり証券会社に送金したまま忘れてしまいました。今まであれば次の3月まで待たなければいけないところだったので助かりました。」

詳しくはこちら



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運営者:中央アセットプランニング

住所:東京都中央区銀座5-15-1SP119

連絡先:mail@teiki.jpn.org

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