編集部からのコメント

１０月も半ばとなりました。あと数週間もすれば１１月となり・・・つまり２０１４年もいよいよ最終コーナーということですね！あらら。

正月に思い描いていた１年と違うような違わないような・・・という感じではありますが、もうひと踏ん張りして有意義に１年を終えたいと思います。

ちなみにこの１年で今のところかなわなかったものは少なくありませんが、その中の１つが定期預金の金利上昇ですね。もちろん夏のキャンペーン時期などには多少、積極的な金利が見られたものの、とは言いつつ全体的には超・低金利に沈んでおり、インフレ傾向や景気回復の恩恵が全く及んでおりません。

「異次元の金融緩和」が実施されている間はそれも当然なのかもしれませんが・・・。

そうしたわけでいつものように最も代表的な金利指標である長期金利をチェックしてみるとこうなっています。



先月＝９月のこの時期はそうは言いつつ長期金利は０．５６０％と０．５％台後半まで回復しておりまして、すぐに上昇することはないにしても「いよいよ金利は下げ止まりかな？」と期待させる動きが出ておりました。

では本日（１６日）の長期金利はと言うと・・・０．４７５％ということでまたまた大きく低下しているのですね！１ヶ月で０．１％近く低下したことになります。実際、グラフを見てもカクンと低下していることがわかります。

ここ数週間で世界的に株価が急落するなど、金融市場に「寒波」が押し寄せておりますので金利が低下がするのは当然なのかもしれませんが、金利上昇を期待していた方からすれば残念な状況ですね。

となると、より定期預金金利と関係の深い１年もの・５年ものの市場金利についても同様に金利の低下が予想されるわけですが、上記グラフをチェックしてみると・・・やはりどちらも１０月に入ってからはっきりと低下傾向にありますね。

この１年で見ても最低金利を更新中という状況です。全く冴えません。

具体的には、１年もの市場金利は先月のこの時期の０．１７％前後から０．１６％前後へ、５年もの市場金利は先月の０．２８％前後から０．２４％前後へ低下しているということですね。特に５年もの金利の下落幅が大きいです。

そしてこの金利の低下も、それとリンクする株価の低下も「現在進行形」ですからね。反転の兆しはありません。

だとすればさらなる金利の低下の可能性については十分覚悟しておいた方がよさそうです。

そうしたわけで前置きが長くなりましたが、１１月の定期預金金利は、「預金金利がさらに低下する可能性が高い」と言えそうです。

現状の金利環境を直視し、地に足がついた資産運用を目指していただければと思います。

なお毎回ご案内しているように、定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、１年もの＝０．１６％、５年もの＝０．２４％というのが定期預金金利の「上限」ということになってきます。定期預金の高金利の目安として参考になさってください。

１年０．１６％、５年０．２４％で高金利と言われても全くピンと来ませんが、少なくとも「０．３％台の定期預金は金利が低下する可能性が高い」と言えるのかもしれませんね。ご注意ください。

なお、短期的にはともかくとして中長期的に考えれば、日本もアメリカと同じように金融緩和の縮小と共に金利が上昇する可能性はゼロではありません。

ではそうした本格的な金利上昇のタイミングがいつかと言うと・・・大きな目処が来年４月ですね。というのもこの時期を目指して、日銀は２％のインフレ目標達成を目指しているからです。

逆に言えば、それまでは景気の底上げのために、現状のような異次元の金融緩和が続くのがメインシナリオです。だとすると少なくともあと半年くらいは本格的な金利上昇はなさそうということになります。

実際にはインフレ率は増税の影響を除けば弱含んでおりますし、来年秋には再び増税される可能性があるわけで、金融緩和はもっともっと続く可能性が高いです。

もちろん、未来の金利も景気もインフレ率も正確に予想できる人はいませんが、現実的にはあと２〜３年は金利が上昇しない可能性があることを十分考慮した上で、来月＝１１月の預金運用をご検討いただければと思います。

ではここで、足元の定期預金金利や預金キャンペーンの動向を振り返ってみたいと思います。

まず目を引くのがＳＢＩ新生銀行で、仕組み預金である「パワーステップアップ預金」に注目です。延長された場合、最大で１．０％という高金利が魅力ですね。

低位に留まる長期金利を概ね超える金利水準というのも、「お得感」を誘います。

加えて「夏の円定期キャッシュプレゼントキャンペーン」を活用して６ヶ月・１年もの円定期を利用すれば現金がプレゼントされ、最大で０．５３％相当とかなりの高利回りとなります。 ただしこちらはいよいよ終了時期が近づいていますのでご留意ください。

ちなみにＳＢＩ新生銀行といえば毎回ご案内しているように、ローソン、ファミリーマート、セブンイレブンなどのコンビニＡＴＭやゆうちょ銀行のＡＴＭ手数料を２４時間いつでも何度でも無料にしたことが話題となっています。生活口座としても、ＳＢＩ新生銀行の活用を検討してみてはいかがでしょうか。

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一方、金利が低迷する中で当面様子を見たいという方も増えているのではないかと思いますが、そうした方には東京スター銀行の「スターワン１週間預金」がおすすめですね。こちらは１週間で０．１５％と、他の銀行の定期預金の金利を上回る驚きの高金利と、１週間ごとに引き出せる高い利便性が魅力です。

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さらに東京スター銀行と言えば「右肩上がり円定期」が人気です。こちらも最大１．０％、平均利回り０．８２％と、驚異の高金利を実現しています。それ以外にも６ヶ月０．２０％、１年０．３０％、３年０．４０％の「スターワン円定期プラス」が提供されており、様子見したい方からじっくり運用したい方まで幅広い金融商品が用意されている点が特徴です。

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他には、オリックス銀行や、関西みらい銀行などが恒常的に好金利ですが、中でも関西みらい銀行は１年もので０．２５％、３年もので０．３０％と高水準を維持していて人気です。

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加えてあおぞら銀行インターネット支店も１年もので０．３０％、５年もので０．３５％という高金利を維持しています。注目ですね。

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最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動１０」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は０．３４％となっています。

「変動１０」は、変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに１年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。

マネックス証券で新規に口座開設をすれば最大で３０，０００円相当のプレゼントがあるため、それも利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できますね。

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市場金利・定期預金金利ともに史上最低水準まで低下し続けている今だからこそ、こうした少しでもお得な定期預金を上手に、有効に、ご活用いただければと思います。

金利がさらに引き下げられる可能性も徐々に高まっていますしね。

ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。

・１年もの定期預金：　０．０１％〜０．３０％
・３年もの定期預金：　０．０１％〜０．４０％
・５年もの定期預金：　０．０４％〜０．３５％

・１０年もの仕組み預金：　０．４０％→１．００％

＞＞＞詳しくはこちら　定期預金金利比較（ＴＯＰページ）

これらの中ではやはり、東京スター銀行の１年０．３０％、３年０．４０％、あおぞら銀行の５年０．３５％、そしてＳＢＩ新生銀行の仕組み預金最大１．００％が目を引きます。これらの定期預金に１／４ずつ預ける、というのも手かもしれませんね。

参考になさってください。